Как устроена обналичка через платежные терминалы, как обнальная фирма кидает клиента.

Как устроена обналичка через платежные терминалы

В судорожном поиске средств для пополнения бюджета государство ужесточает контроль за теми налоговыми сборами, на которые раньше смотрело сквозь пальцы: ЦБ чуть ли не каждую неделю лишает очередной крупный банк лицензии за теневые операции.

Весной этого года генерал Сугробов из ГУЭБиПК объявил войну «банковским черным обнальщикам», обрушив крупнейшего из них — «Мастер-Банк». Но и Сугробов на многое сознательно закрывал глаза. Йод рассказывает о том, как устроен рынок обналички через платежные терминалы и почему компанию QIWI обвиняют в руководстве всей системой.

Большинство деталей бизнеса и расстановка сил на этом специфическом рынке раскрывается перед публикой впервые по одной простой причине: не многие вообще способны выйти из дела, руку на котором держат силовики. Другие же просто не хотят лишаться выгоды. Денис Душнов был заметной фигурой в терминальном бизнесе, выступал агентом крупнейшей платежной системы в России — QIWI, но захотел большего, и за свою самостоятельность был наказан. Он отсидел полтора года в СИЗО, освободился, потеряв абсолютно все, и теперь готов сдать свою «крышу», показав обществу всю черную сторону «терминального» рынка с точки зрения непосредственного игрока.

Как возникает рынок

У коммерсанта есть достаточно причин получать или платить зарплату «в конверте»: это могут быть и большие налоги, и высокая арендная ставка, и необходимость оплачивать труд нелегальных мигрантов, и даже просто неофициальные услуги. Так и возникает необходимость в наличных. Но деньги нельзя взять из ниоткуда, компании нужно вывести их со своего счета в обход налогового сбора — тут-то и возникает потребность в третьем лице. Весь обмен «безнала» на «нал» работает через покупку несуществующей услуги, налог за которую меньше, чем налоги для компании за зарплаты сотрудникам. К примеру, кафе покупает у «третьего лица» (фирмы обнальщика) ежедневную уборку помещений. На самом деле никакой уборки не будет, но кафе расплачивается за неё безналично. Пачки же наличных обнальщик потом отдает директору кафе буквально в пакете. Вот и весь бизнес, оборот которого составляет более пяти миллиардов рублей в день.

Главная проблема для обнальщика кроется в том, откуда достать сами бумажные купюры, не засветившись при этом перед налоговой, правоохранительными органами или Центральным банком. Помимо источников в виде заведений и магазинов, в принципе работающих в черную и не имеющих кассовых аппаратов, этот рынок в основном использовал обнальные схемы банков, с выводом средств через офшоры. Тут-то в начале 2000-х годов на сцену российского «обнального» рынка и выходит уличный автомат для приема микроплатежей — платёжный терминал.

Как забирают ваши наличные

«Когда любая бабушка кладет через терминал деньги на телефон, она отдает деньги не «Билайну» и не платёжной системе, наклейки которой висят на автомате, — чаще всего бабушка кидает деньги какому-то засранцу-терминальщику, который завтра может оказаться на Канарах с этими деньгами, и никаких гарантий против этого нет. Ни один закон, ни одна правовая система никак не регламентирует здесь подстраховку. Если банки, грубо говоря, хоть как-то «зашорены», — есть принудительные возвраты вкладов, государственное страхование и тому подобное, — то в случае возникновения каких-либо проблем с платежами здесь гарантии нет ни на что, пускай даже на эти жалкие 500 рублей, — рассказывает Денис Душнов, некогда владевший сетью из пяти тысяч терминалов по всей стране.

Ксения Васильева PR-менеджер QIWI

Система наших отношений с владельцами терминалов достаточно простая. Если такой человек хочет стать нашим агентом, и у него есть своё оборудование, — платёжный терминал, — он заключает с нами договор, и далее на специальный счёт вносит некую сумму, грубо говоря, один миллион рублей. С этого момента терминал начинает работать, и каждый раз, когда обычные пользователи кидают в него наличные, эти деньги автоматически снимаются со счета владельца. Как только на счету деньги заканчиваются, агент производит инкассацию, и все наличные через банк отправляет на этот счет, проверяемый ЦБ, чтобы предоплата снова была внесена. Соответственно, из этой суммы мы рассчитываемся с провайдерами (поставщики услуг, вроде «МТС», «Билайн», «Мегафон») и возвращаем обратно владельцу терминала комиссию, которую он сам устанавливает. До тех пор, пока на этом специальном счету снова не будет условного миллиона, терминал с нашей платёжной системой не будет работать, — как только деньги на счете заканчиваются, машина автоматически отключается и платежи не принимает.

Денис Душнов, больше восьми лет работавший агентом QIWI, сейчас утверждает, что за простыми и лаконичными ответами скрывается продвинутый обнальный механизм, использующий существующие дыры в законодательстве и системе безопасности самой QIWI для того, чтобы и компания получала вполне реальную выгоду в виде процента с «обнала». По информации, предоставленной Душновым, платежной системой «курируются» две главные чёрные схемы, — в обеих ответственность QIWI четко ограничивается тем самым «транзитным счётом» в «Qiwi-банке». Всю «грязную» работу, и все услуги по обналу, в качестве юридического лица, в итоге предоставляет именно владелец терминала, потому что именно он имеет круглосуточный доступ к наличным, и именно у него имеются специальные прямые «шлюзы» для работы с платежной системой.

Как работает «терминальный обнал»

Конечная остановка всех денежных средств — платежная система QIWI, вернее, внутренний виртуальный счёт, по балансу которого терминальщик и следит за своим бизнесом. Поэтому для платежной системы ничего не стоит забрать с виртуального счёта никем, кроме неё не контролируемую, свою долю за «крышевание» обнальной схемы«, объясняет Душнов: «Транзитный счёт в „Qiwi-банке“ тесно связан с этим виртуальным счётом, но последний не контролируется никаким ЦБ или налоговой, поэтому 0,2%, которые QIWI железно берет с терминальщиков за проводимые ими обнальные услуги, вычитаются мгновенно из перевода с транзитного счёта — ты видишь, как ушла одна сумма, а на виртуальном счёте показывается другая, без 0,2%. Все это, разумеется, заранее обговаривается с особой группой посвященных представителей QIWI, которых всего человек сорок на всю Москву. На старте бизнеса контролировал выполнение терминальщиками условий непосредственно Илья Поляков, начальник службы безопасности QIWI», — заявляет бывший терминальщик Душнов.

Как работает обнал виртуальных кошельков

«Схема работы с карточками QIWI и выводом средств через обычные банкоматы хороша тем, что через каждый этап этой схемы деньги проходят уже в белую, просто как перевод денежных средств, и комиссия с каждого этапа снимается белая, — за счет этого и обеспечивается быстрый рост компании, быстрый рост конкретно пользователей „Qiwi-кошелька“. Когда они объявляют о 15 миллионах пользователей у этого сервиса — это полная ерунда, потому что там половина счетов — фейки, через которые производится обнал. Я сам видел, как эти фейки создаются: вот есть у тебя кляйсер, как для монет. Туда ты вставляешь сим-карты, на каждую сим-карту у тебя зарегистрирован „Qiwi-кошелек“. У тебя есть специальный реестр в Excel. Этот реестр автоматически „всасывается“ макросом, — специальной программой, которая раскидывает по ним деньги. У тебя есть пачки карточек, на обороте каждой карточки у тебя начиркан её пин-код. Таких, как ты, ещё две тысячи человек, а у тебя на руках тысяча таких карточек. Вся работа в итоге заключается в том, чтобы ходить и методично снимать с них наличку. Комиссия за обнал платежной системе, кстати, часто отправлялась и просто на отдельные QIWI-кошельки, — по части этой комиссии главным был Саша, Александр Губанов. Сейчас в компании он менеджер по „випам“, крупным клиентам, знает всех крупных „шишек“», — рассказывает Денис Душнов.

Александр Губанов Менеджер QIWI по работе с VIP-клиентами

Ну я думаю, что Денис Душнов сильно заблуждается. Ну просто выходила аналогичная статья про Романенко (владелец компании — ред.) уже. [отвлекается на постороний шум] А вы знаете, не готов давать комментарии. Это полный бред, то, что он говорит. И обвинения в мой адрес тем более. Просто набор фраз какой-то, мне кажется. Полный бред. Если это бы все было так просто, ну как он говорит. То есть, мне кажется, что это плод воображения Дениса. Мне кажется, Денис просто клевещет, и не более того.

До недавнего времени такие QIWI-кошельки можно было регистрировать в неограниченном количестве (у самого автора этого материала три таких кошелька), имея лишь достаточно мобильных телефонных номеров, — один кошелек регистрировался на один номер. Современное же законодательство, а именно федеральный закон «О национальной платежной системе», обязывает клиента вводить хотя бы паспортные данные. Это, однако, по последнему ноябрьскому исследованию Goldman Sachs, не мешает QIWI проглатывать абсолютно любые введённые символы и принимать их за действительные, без какой либо проверки. Душнов считает, что нежелание компании устранять дыру в системе безопасности свидетельствует о реальности проводимых ей чёрных схем.

Выписки системы «Клиент-Банк», на которых видно, что платежная система принимает переводы со спец-счетов терминальщиков, позволяющих вносить не только наличные, но и безнал в систему (Фото: Денис Душнов).

Если бы такие обнальные схемы действительно были неуязвимы перед законодательством, это была бы сказочная афера. Парадокс заключается в том, что на практике ЦБ ставит платёжным системам вполне чёткие требования по типам банковских счетов, через которые она может рассчитываться со своими агентами: на транзитный счёт не должны поступать средства, которые могли быть внесены терминальщиком в систему по безналу. Такое условие рушит весь чёрный механизм, потому что наличные купюры обнальщик продал фирме-заказчику — у него их попросту нет. Однако на деле сколько-нибудь эффективный контроль за этим условием со стороны ЦБ невозможен: только по банковским счетам редко удается поймать подозрительные переводы, которые «тонут» и «замыливаются» в общем обороте транзитного счета — чем крупнее сеть терминалов, тем сложнее отследить мошенничество, объясняет Душнов.

«Миллионы таких компаний, миллионы миллионов счетов, нет ни одного компьютера, который бы все их смог найти и составить реестр „снизу“. Причём такие компании, нуждающиеся в обнале — они даже сами никого не ищут, их найдут. Нужные люди, агенты платёжных систем, терминальщики их найдут: к каждой такой компании там очередь из желающих „помочь решить проблемы“, они еще торгуются между собой. У коммерсанта солидный выбор, он, условно говоря, сравнивает тарифы, выбирает, с кем работать, с кем не работать. Этот идиот, этот грубит, этот на час опоздал. Так всегда было, просто схемы с использованием терминалов от этого обнального бизнеса откосили себе треть».

Депутат Государственной думы прошлых созывов, финансовый омбудсмен

На мой взгляд, очень важен не уровень, а тенденция. Уровень пока плохой, но тенденция хорошая. Центральный Банк стал мегарегулятором и в орбиту его потенциального надзора попали не только банки, но и процессинговые центры. Раньше ЦБ вообще занимал позицию «с незнакомыми не знакомлюсь». Теперь этот ответ сделался полностью невозможным, в чем есть заслуга законодательства. Наступила «эра наказаний», хотя, повторяю, многое ещё не сделано.

Как отличить обнальный терминал

Вопреки распространенному мнению, QIWI — далеко не первая платёжная система, пусть и самая крупная по оборотам на данный момент, и уж точно не первая компания, предоставившая свои услуги через терминал, хотя у QIWI их больше всего. Сама идея уличного автомата для микроплатежей принадлежит основателю компании «Элекснет» Юрию Мальцеву. Первый терминал «Элекснет» поставил еще в далеком 2001-м году, задолго до появления самого бренда QIWI. Душнов же, являвшийся некогда агентом QIWI, то есть прямым конкурентом «Элекснету» более восьми лет, сейчас приводит стратегию этой компании в пример, как «кристально честную». Через защитные механизмы именно «элекснетовских» терминалов он рассказывает о других отличительных чертах обнальных машин:

Как строилась монополия

Тем не менее, Душнов утверждает, что помощь силовиков ощущалась с самого возникновения бизнеса QIWI: «Они быстро создали на рынке такую ситуацию, что практически невозможно было работать ни с кем, кроме них, и монополистами стали по обнальным схемам на терминалах, потому что всех остальных силовики гоняли, а их не трогали. Все чёрные терминальщики постепенно поняли, что безопасно будет только под QIWI. Вот знаете, бывает, делают в загонах для овец такую штуку — электро-пастух, проволоку по периметру натягивают. Вот такая же проволока была натянута: ты тыкаешься в Cyberplat (еще одна платёжная система времен раннего терминального рынка, — ред.) — тебя хлопают по носу. Инстинкт самосохранения сразу срабатывает. В другую платежную систему попробуешь — опять получаешь по носу. Так постепенно ты и приходишь к QIWI. Попыток-то много было, но все в итоге „током шарахались“: то к тебе менты приходят, и надо им платить, то с проверками какими-нибудь — и ты сам начинаешь осознавать, что работая с QIWI ничего подобного не было, никто не приходил».

Владимир Осечкин Основатель проекта Gulagu.net, в прошлом бизнесмен

Абсолютно очевидно, что создана самая мощная в стране сеть по сбору наличных денег. Система QIWI является одним из мощнейших генераторов наличных средств, и на черном рынке существует значительный спрос на эти деньги. Подобная структура с разветвлённой сетью агентов, с аппаратами по всей стране за такие кратчайшие сроки не могла состояться без поддержки на федеральном уровне, со стороны правоохранительных органов. Эти схемы обналичивания до недавнего времени были подконтрольны именно Главному управлению экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД России.

Как заказывалось правосудие

Илья Поляков Начальник службы безопасности QIWI

Ну что я могу сказать. То, что Душнов и до этого писал — всё чистый бред, потому что этот человек просто пытается так уйти от ответственности. В отношении него ещё не закрыто уголовное дело, ну и плюс этот человек сам является дебитором компании QIWI, имеет задолженность. Вы знаете, я вам одно могу сказать, ещё в рамках уголовного дела, когда было управление МВД по ЦФО, где оно расследовалось, Душнов писал уже заявления, что я якобы ему угрожал. Я по этому поводу был допрошен следователем. Читал своё же ПТП (прослушивание телефонных переговоров — ред.), стенограмму, которую там делали девушки, — ничего подобного там не было. О каком заказном деле можно говорить, если у нас у самих в офисе тогда было «маски-шоу». Кто бы что ни говорил, перед выходом на IPO это просто была создана такая некрасивая ситуация для нас, и всё. Поэтому самим себе рыть яму, я считаю, это глупо наверное.

По словам Душнова, задолженность, возникшую у него перед компанией «по чисто экономическим причинам», Денис пытался погасить, находясь уже непосредственно в СИЗО: «Когда у нашей компании активов было на полмиллиарда рублей, говорить о задолженности в 18 миллионов глупо. Я написал несколько ходатайств и суду и следствию о том, чтобы передать часть активов в распоряжение моей жене и расплатиться через них с долгами перед QIWI. Все ходатайства были отклонены».

Владимир Осечкин Основатель проекта Gulagu.net, в прошлом бизнесмен

Я уверен, что до сих пор часть сообщников Сугробова и Колесникова остаются на свободе, в том числе занимают высокие посты и фактически оказывают давление на ход расследования, сами пытаются уйти от ответственности. По нашим данным, и Сугробов найдет себе высокопоставленных покровителей, которые всё же помогут ему получить минимальный срок лишения свободы и последующее УДО. Если же Сугробов действительно решит рассказать правду про тех людей, которые курировали систему, с которыми он делился финансовыми потоками, исчисляемыми многими миллионами долларов, — тогда, конечно, скамейка подсудимых пополнится еще несколькими резонансными фигурами. Но на сегодняшний день нет политической воли полностью пересматривать более сотни фабрикованных дел, потому что, мы же с вами понимаем, — тогда придется и судей, и прокуроров снимать с госслужбы, потому что все работали чётко по схеме: ГУЭБиПК нужны были сроки, Прокуратура сроки запрашивала, судьи их выносили. Это круговая порука, ответственность размазана между всеми участниками процесса, все друг-другу «подмахивают».

После своего ареста, Сугробов делает громкий поступок, сильно всколыхнувший общественное мнение, и заставивший многих наклеить на него ярлык политзаключенного. Бывший генерал пишет открытое письмо на имя президента, где объявляет, что его заключение связано с раскрытием крупной обнальной схемы «Мастер-Банка», всегда проводимой им качественной и честной работой по расследованию фактов коррупции. Коммерсант Душнов считает, что если Сугробов и сказал правду, то точно не всю:

Автор: Кирилл Руков

Канал «Киосксофта» в Telegram: узнавайте о главных новостях дня первыми.

Другие статьи по темам:

VendExpo и WRS5 2018 – ключевое событие года в индустрии вендинговой торговли и систем самообслуживания в России и Восточной Европе

Международный аэропорт Гонконга внедряет уникальные киоски саморегистрации

ЦППК завершила установку терминалов предварительной продажи билетов на Савеловского направления ж/д

Вокорд разработал SDK для создания приложений с распознаванием лиц на платформе Android

В Минске открылся первый флагманский ресторан KFC с киосками самообслуживания

Рынок микромаркетов США в 2016 году реализовал продуктов почти на $1 млрд

В Беларуссии Банк ВТБ начал внедрять банкоматы с технологией cash recycling

В Латвии сокращается число банкоматов и розничных банковских отделений

«Донской ломбард» распознает паспорта с помощью Smart IDReader

Интеграция диспенсеров Fujitsu F53/F56 в устройствах на базе Pay-logic

Сенсорные киоски для вызова «Яндекс.Такси» установили на 8 станциях столичного метро

При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на kiosksoft.ru обязательна.

Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС 77-67897, 16+